Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

Сотрудники полиции Нагайбакского района предостерегают владельцев авто

Преступность в страховой сфере – явление, вызванное бурным развитием новых экономических отношений в истории современной России. Деятельность страховщиков призванная повысить стабильность, снизить финансовые риски, стимулировать предпринимательские инициативы и повысить кредитоспособность не может, за счет функционирования незаконных схем, обеспечить накопление достаточного целевого фонда, тем самым нанося ощутимый ущерб, как частным лицам, так и государству в целом. Темпы криминализации страхового рынка, по оценкам некоторых исследований, опережает только преступность в виртуальном пространстве, а ежегодные потери от теневого оборота достигают 400 миллионов долларов США. По статистическим данным, за прошедший 2014 год и первую половину 2017 года правоохранительными органами зафиксировано более 300 тысяч фактов мошенничества в экономической области, из которых на страховую сферу относят всего около 1500 случаев. Но этот показатель может быть значительно увеличен, если взять во внимание неординарность криминальных схем и сложность их выявления.
ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Страховое дело, в соответствие с определением – это организация мер призванных защитить имущественные интересы заинтересованных лиц в случае возникновения страхового случая. Основой деятельности, базирующейся на договорной основе, является возникновение у страхователя страхового интереса к объекту или наступление страхового случая (например, при транспортировке грузов). Регулирование отношений на государственном уровне производится в соответствие с Гражданским Кодексом (ГК) Российской Федерации. Функционирование рынка страховых услуг основано на следующих принципах: Объектом страхования являются личные имущественные интересы, такие как дожитие до определенного возраста, нанесение вреда здоровью и так далее. Кроме того страхуются материальные ценности от повреждения, кражи, уничтожения и прочие аспекты связанные с распоряжением, пользованием или владением, а также возмещение причиненного третьим лицам вреда, осуществление хозяйственной деятельности и другое. Действительность сделки определяется нахождением сторон в добросовестном неведении относительно тех событий, в отношении которых заключается договор. Событие как предмет страхового риска обязано обладать признаками случайности и вероятности. Возмещение (статья 929 ГК) – это обязательство страховщика возместить убытки, возникшие при фактическом наступлении случая зафиксированного в договоре (страховой случай), при этом размер суммы не может превышать прямой ущерб. Добросовестность – необходимость фактически доказать наступление страхового случая, лицом выдвигающим требование о возмещении ущерба. Признание страховщиком требования и выплата соответствующей компенсации автоматически переносит на страховщика бремя доказательств перед другими заинтересованными лицами (перестраховщики, лица ответственные за причиненный вред, финансовые потери и прочее). Суброгация (статья 965 ГК) – переход прав от застрахованного лица к страхователю в существующих обязательствах и в пределах выплаченного возмещения предъявить требования лицу, ответственному за нанесение убытков. Статьей 928 ГК предусмотрены интересы, которые не подлежат страхованию. Кроме того в соответствие со статьей 932 ГК не могут страховаться риски ответственности и предпринимательской деятельности (статья 933 ГК) лиц, если они не являются страхователями. Участники страхового рынка, предпринимающие действия, направленные на нарушения прав граждан или государства в сфере страхования наносят ущерб и квалифицируются Уголовным Кодексом (УК) Российской Федерации как мошенники. О преступлении необходимо уведомить правоохранителей. Смотрите как написать заявление по факту мошенничества в полицию. Интернет-мошенничество становится все изобретательнее. О новых схемах читайте в статье.
ВИДЫ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ
В период СССР единственным предприятием, которое осуществляло страховую деятельность, являлся Госстрах. Схемы незаконного обогащения, присвоения страховых выплат и прочие противоправные действия носили единичный характер и были связаны с фиктивными угонами автомобилей, падежом скота и других инсценировках. Радикально ситуация поменялась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела», и еще более усугубилась в 2002 году после введения системы обязательного страхования гражданской ответственности (Федеральный Закон (ФЗ) №40-ФЗ). Развитие частного сектора страховых услуг и новые технологии за короткий срок сформировали криминальный рынок внедривший подделку полисов, организацию фиктивных дорожно-транспортных происшествий, получение формальных решений судебных органов и многое другое. Все преступления в сфере страхования классифицируются направленные против интересов: страховщика; страхователя (приобретателя выгоды). В первом случае преступления совершаются сотрудниками страховой компании внутри предприятия или внешними субъектами, к которым относятся страхователи и различные посредники. Против страхователя противоправные действия совершаются в основном сотрудниками или страховыми посредниками, а к отдельному типу преступлений относят фиктивные предприятия. В настоящее время в соответствие с УК РФ различают следующие виды правонарушений в этой области: статья 159⁵ — мошенничество; статья 325 – уничтожение, повреждение или похищение печатей, документов и прочего; статья 201 – злоупотребление служебными полномочиями; статья 204 – подкуп; статья 160 – присвоение имущества или растрата; статья 292 – подлог; статья 291 – взятка; статьи 171 и 173 – фиктивная и незаконная предпринимательская деятельность. По данным Федеральной службы осуществляющей надзор за рынком страховых услуг 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств и квалифицируется правоохранительными органами по ст. 159 5 «Мошенничество в страховой сфере». Общая классификация видов мошенничества производится в зависимости от инициатора преступления.
СО СТОРОНЫ ПОТЕРПЕВШИХ
Любое преступление, связанное с мошенничеством должно иметь потерпевшую сторону. Действия криминального элемента относительно пострадавшего имеют прямую квалификацию, но не редко потерпевшее лицо фиктивно приводит ситуацию к страховому случаю и требует возмещения убытков. Различить мнимого и реального пострадавшего можно опираясь на выявления фактических доказательств мошенничества и путем изучения его психологического портрета, который резко отличается по поведению от реального потерпевшего. Например, инсценировать можно аварию, порчу имущества или нанести вред своему здоровью, но не во всех случаях существуют объективные доказательства преступления. Отсутствие фактов приводит расследование к тому, что мнимый потерпевший получает возмещение убытков.
ДЕРЖАТЕЛЯМИ ПОЛИСОВ
Наиболее распространены в настоящее время незаконные схемы получения возмещения по полисам обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО), но существует множество нелегальных страховщиков, которые вводят в заблуждение страхователя и тем самым получают значительные суммы. Одним из ярких примеров мошеннической схемы является инсценировка крупной аварии с участием дорогостоящего автомобиля, на который имеется доверенность у нескольких лиц. Группа преступников, обладая полисами ОСАГО от различных компаний и размножив протоколы дорожной инспекции, обращается за выплатой возмещения по одному случаю в несколько страховых организаций. Такой подход приносит криминальным организациям доход исчисляемый десятками тысяч долларов США. Существуют методы введения граждан в заблуждение и путем продажи фиктивных полисов или подписания договоров с заведомо ложными условиями. К таким типам относятся полисы долгосрочного накопления в иностранных компаниях, или страховые лохотроны в предвыборных гонках и другие. Первый тип своеобразен еще и тем, что страхователю предлагают не только самому участвовать в системе, но и путем привлечения новых клиентов заработать на продаже полисов.
РАБОТНИКАМИ КОМПАНИИ
Правоохранительными органами и службами безопасности страховых компаний выявляется множество случаем мошенничества персоналом, который путем злоупотребления служебным положением наносит ущерб предприятию, в котором работает. Например, сотрудник, имея достаточные полномочия, может оформить фиктивную выплату на ремонт автомобиля, который якобы проводился за счет страховщика. Лица, участвующие в подобных махинациях относятся к руководящему составу, который принимает решения о выплатах или к экспертному отделу, дающему заключение о состоянии автомобиля. Бывают случаи воровства информационных данных, клиентской базы и прочих конфиденциальных документов с целью продажи конкурентам или получения вознаграждения от заинтересованных лиц. Например, специалист по выплатам всех видов компенсаций, в обязанности которого, было осуществление ввода  данных в компьютерную базу. Суммы начислялись автоматически в соответствие с программой, а преступные действия заключались во внесении заведомо ложных сведений и присвоение завышенных сумм в сговоре с другими лицами-страхователями.

Знаете как рассчитать моральный вред? Смотрите здесь.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ В соответствие с действующим Уголовным Кодексом мошенничество считается разноплановым преступлением и наказуемо в зависимости от тяжести нанесенного ущерба. Статьей 159 5 предусмотрено: взыскание штрафа в размере 120 тысяч рублей; принудительные работы на срок 360 часов; арест на 4 месяца; лишение свободы или ее ограничение на срок до 2 лет; принудительные работы сроком 2 года. Кроме того часть 2,3 и 4 статьи предусматривают более жесткие наказания для преступлений совершенных группой по предварительному сговору, лицами использовавшими служебное положение или произведшими хищение в крупных и особо крупных размерах. На практике наказание мошенников, прежде всего, зависит от возможности установить состав преступления, который является основным фактором для передачи дела в суд.
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
Для рассмотрения дел о мошенничестве связанных со страховым делом существуют специальные разъяснения Пленума Высшего Суда о нормах применения статьи 159. В частности суды должны принять к сведению, что: получение имущества квалифицируется как мошенничество только в том случае, когда обвиняемый в момент завладения имел цель не выполнять обязательства и присвоить материальные ценности; имеет место злоупотребление доверием, а именно потерпевший добровольно передает имущество, но действует под влиянием; фактический доступ к имуществу должен сопровождаться передачей полномочий по его управлению или распоряжению. Наличие всех перечисленных признаков свидетельствует о том, что имело место хищения, а мошенничество, как частный случай должен иметь именно такую доказательную базу. Обман в современном обществе становится нормой, а его масштабы неуклонно растут. Все криминальные схемы в страховом деле, так или иначе, построены на слабостях граждан направленных на собственное обогащение, обеспечение безопасности по низкой цене и прочее.


Старший госинспектор БДД ОГИБДД Артемьев А. К.